Rotolando lungo un pendio innevato, una singola palla di neve, per quanto piccola e insignificante all’inizio del suo percorso, raccoglie ad ogni giro un altro po’ di neve, poi un altro po’ ed altro ancora, fino a trasformarsi in una valanga. Questa è forse la rappresentazione più intuitiva della legge fondamentale del successo finanziario: il potere dell’interesse composto, conosciuto anche come “effetto palla di neve”.

Questa forza, è il meccanismo matematico in grado di trasformare anche piccole somme in un patrimonio solido nel tempo. Il principio è semplice: l'investitore non guadagna solamente sul capitale iniziale, ma anche sui profitti, che vengono costantemente reinvestiti, generando così un rendimento sempre più grande ed una crescita esponenziale del capitale nel tempo.

I due fattori determinanti in questo processo sono proprio il tempo (quanto è lungo il pendio) che concediamo all’investimento e poi, chiaramente, il tasso di rendimento dello stesso (quanta neve raccoglie la palla rotolando).

Il fattore tempo è il principale alleato dell'investitore a lungo termine, anche perché agisce da ammortizzatore contro la volatilità. La tabella seguente mette a confronto l'interesse semplice con quello composto:

Appare evidente che nel lungo periodo il divario tra i due si fa più importante: più tempo concediamo all'interesse composto per agire, maggiore sarà il risultato ottenuto dall'investimento.

Il tasso di rendimento determina la velocità con cui l'effetto si amplifica, come mostra questa seconda tabella:

Vedete? Se nella prima tabella avessi usato un tasso al 5% la differenza finale avrebbe superato i 10.000€!

Ed ecco che per fare in modo che la magia dei mercati trasformi un capitale “ordinario” in un risultato straordinario, è fondamentale seguire alcune regole d'oro:

1. Iniziare presto: il tempo è il più prezioso alleato dell’investitore.

   
   

2. Diversificare: per ammortizzare il rischio.

   
   

3. Pazientare: per “fare in modo che i tuoi soldi lavorino per te”

   
   

4. Perseverare: interrompere il processo significa perdere gran parte del suo potenziale, è fondamentale resistere alle emozioni che scaturiscono dalla volatilità di breve periodo

Infine, aggiungere con disciplina nuove somme al capitale base (es. un PAC) è un valido sistema per dare ulteriore spinta ed accelerare il processo.

Se qualche tempo fa abbiamo visto come la paura di perdere ci porta ad agire d’impulso, vanificando i buoni propositi ed allontanandoci dalla meta, oggi ribadiamo l’importanza di concedere alla “palla di neve” dei nostri risparmi il tempo necessario ad ingrandirsi e dunque di scegliere una strategia di investimento che ne ottimizzi il rendimento atteso proprio in base all’orizzonte temporale nel quale si collocano i nostri obiettivi.

In conclusione: l'interesse composto è il risultato di una matematica potente amplificata dal tempo, un meccanismo che premia la pazienza, non il tempismo.

Per il risparmiatore, comprenderlo è fondamentale, così come imparare a riconoscere e gestire le proprie emozioni, per ridurre al minimo gli errori e massimizzare le probabilità di successo.

Compito di un professionista serio e competente è aiutare a pianificare una strategia di investimento nella quale tempo e rendimento lavorino in sinergia e, soprattutto, garantire la disciplina emotiva che serve per mantenere la barra a dritta.